Les prêts économies d'énergie et rénovation

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Les prêts relatifs aux travaux de rénovation thermique pour générer des économies d’énergie, sont très intéressants à ce jour. En premier lieu d’éco-prêt à taux zéro proposé par la plupart des banques.
Attention néanmoins car, dans tous les cas, même si les intérêts sont gratuits, un prêt vous engage et doit être obligatoirement remboursé, il faudra donc être attentif à vos capacités de remboursement avant tout engagement !

La présente chronique se propose donc de clarifier sous forme de fiches synthétiques les prêts relatifs aux travaux d’économies d’énergie dans la rénovation de l’habitat.

Un PDF est téléchargeable gratuitement en fin de page. Bonne lecture !


Eco-prêt à taux zéro: sans intérêts ! Le prêt référence pour la rénovation

Points essentiels
Prêt de 10 ans sans intérêts*
Financement jusqu’à 30 000 euros
Sans condition de ressources
Prêt abondé par l’état

Délivré par les banques (*)

Travaux pris en compte

Contacts
(*) Votre banque parmi lesquelles :
BNP Paribas - Crédit Agricole - Société Générale - Caisse d'Epargne - Banque Populaire - Crédit Mutuel - La Banque Postale - Crédit Foncier - Crédit Immobilier de France - Banque Solféa - Domofinance

L’avis de CLIMAMAISON
Pas d’intérêts à payer, pas de limitation de ressources!
C’est un prêt recommandé, très intéressant car son montant jusqu’à 30 000 euros permet de prendre en compte des travaux transversaux, l’isolation thermique et les équipements à performance énergétique. Les frais d’architecte ou d’études thermiques peuvent être inclus, …







Prêt rénovation Bleu Ciel d’EDF - Le service d’un grand opérateur !


Points essentiels

Prêt jusqu’à 30000 € et jusqu’à 12 ans
Financement jusqu’à 100% du montant des travaux
Aucun frais de dossier
Taux avantageux car bonifié (aidé) par ‘Etat

Délivré par EDF et DOMOFINANCE

Travaux de rénovation pris en compte

  • L'isolation de la toiture et des combles
  • Le remplacement des fenêtres
  • Le chauffe-eau solaire
  • La ventilation
  • Le chauffage électrique avec programmation (programmation temporelle avec horloge hebdomadaire)
  • La pompe à chaleur et les émetteurs associés (avec ou sans programmation)
  • La pompe à chaleur air/air (avec split ou multi split)
  • La chaudière à gaz basse température ou à condensation et émetteurs associés
  • Le chauffage à bois (avec ou sans programmation)


Avec des matériaux et équipements respectant le Référentiel Travaux Habitat EDF.

Et une installation réalisée par des installateurs partenaires Bleu Ciel d’EDF.

Contacts
N° direct le : 3929
Site web : http://bleuciel.edf.com

L’avis de CLIMAMAISON
EDF prenant en charge une partie des intérêts, les travaux devant être réalisés par des entreprises partenaires d’EDF Bleu Ciel, ce sont des gages qualitatifs qui mettent en avant ce prêt pour les travaux d’isolation thermique comme pour le chauffage électrique de préférence encore qu’EDF vende désormais du gaz naturel.







Prêt Dolce Vita Gaz naturel : rénovation chauffage au gaz

Points essentiels
Prêt affecté de 1 500 à 21 500 €
TEG annuel fixe de 1% à 4,55%
Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ
Durées de 13 à 143 mois
Aucun frais de dossier

Pas d’avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la banque

Travaux de rénovation pris en compte

  • Une nouvelle chaudière à condensation ou basse température au gaz naturel
  • Un chauffe-eau solaire individuel associé à la chaudière
  • Les émetteurs de chaleur associés à la chaudière
  • Les équipements de régulation et/ou de ventilation
  • Les travaux d’isolation thermique (toitures, combles, toitures-terrasses, murs ou planchers), et remplacement de fenêtres.

(*)Avec matériaux et équipements certifiés ACERMI (isolants) et ACOTHERM (fenêtres)

Contacts
Banque SOLFEA– au 01 40 17 55 00
Site web : www.banquesolfea.fr

L’avis de CLIMAMAISON
Ce prêt gaz naturel qui finance un remplacement de chaudière, plutôt à condensation, du fait de son prochain standard réglementaire, avec de plus des travaux d’isolation thermique est intéressant. Son point fort est que le particulier (ou la SCI, ou bailleurs) n’a pas d’avance de trésorerie à effectuer, c’est la banque qui paye les installateurs !







Prêt Dolce Vita Energies Renouvelables : rénovation avec les EnR !

Points essentiels
Prêt affecté de 1 500 à 21 500 €
TEG annuel fixe de 1.95% à 4,95%
Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ
Durées de 13 à 147 mois
Aucun frais de dossier

Pas d’avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la banque

Travaux de rénovation pris en compte

  • Nouvelle chaudière à condensation ou basse température au gaz naturel
  • Chaudière bois ou un appareil indépendant de chauffage au bois (insert/ foyer fermé, poêle)
  • Chauffe-eau solaire individuel
  • Pompe à chaleur électrique
  • Emetteurs de chaleur associés
  • Equipements de régulation et/ou de ventilation
  • Les travaux d’isolation thermique (toitures, combles, toitures-terrasses, murs ou planchers), et remplacement de fenêtres. (*)

(*)Avec matériaux et équipements certifiés ACERMI (isolants) et ACOTHERM (fenêtres)


Avec des matériaux et équipements respectant le Référentiel Travaux Habitat EDF

Et une installation réalisée par des installateurs partenaires Bleu Ciel d’EDF.

Contacts
Banque SOLFEA– au 01 40 17 55 00
Site web : www.banquesolfea.fr

L’avis de CLIMAMAISON
Ce prêt Energies renouvelables est intéressant car il est également complémentaire avec le bénéfice du crédit d’impôt relatif aux énergies renouvelables, dont le taux est le plus important. Son point fort est que le particulier (ou la SCI, ou bailleurs) n’a pas d’avance de trésorerie à effectuer, c’est la banque qui paye les installateurs !







Prêt Dolce Vita Isolation Thermique : rénovation de l’enveloppe !

Points essentiels
Prêt affecté de 1 500 à 21 500 €
TEG annuel fixe de 1.95% à 4,95%
Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ
Durées de 13 à 147 mois
Aucun frais de dossier

Pas d’avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la banque

Travaux de rénovation pris en compte

  • Toitures et toitures-terrasses
  • Combles
  • Murs donnant sur l’extérieur ou planchers
  • Remplacement de fenêtres.
Avec matériaux et équipements certifiés ACERMI (isolants) et ACOTHERM (fenêtres)

Contacts
Banque SOLFEA– au 01 40 17 55 00
Site web : www.banquesolfea.fr

L’avis de CLIMAMAISON
Ce prêt Isolation Thermique est fondamental sur le plan de la performance énergétique puisqu’il finance l’enveloppe, le manteau isolant de l’habitat. Son point fort est que le particulier (ou la SCI, ou bailleurs) n’a pas d’avance de trésorerie à effectuer, c’est la banque qui paye les installateurs !







Prêt Dolce Vita Fenêtres : pour le remplacement de vos vieilles fenêtres !

Points essentiels
Prêt affecté de 1 500 à 21 500 €
TEG annuel fixe de 4,59% à 4,99%
Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ
Durées de 13 à 85 mois
Aucun frais de dossier

Pas d’avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la banque

Travaux de rénovation pris en compte

  • Remplacement de fenêtres.
  • Remplacement porte-fenêtre complètes
Avec matériaux et équipements certifiés ACOTHERM

Contacts
Banque SOLFEA– au 01 40 17 55 00
Site web : www.banquesolfea.fr

L’avis de CLIMAMAISON
Ce prêt Remplacement de Fenêtres est loin d’être anodin puisqu’il s’attaque à la partie la plus déperditive de l’habitat : les ouvrants. C’est souvent le premier geste pour des économies d’énergie immédiate et avec budget réduit. Sans hésitation, si vous avez de vielles fenêtres. De même, comme précédemment, c’est la banque qui paye les installateurs !







Autres prêts également !

D’autres prêts existent en dehors de l’Eco-PTZ lancé par l’état et les prêts bonifiés des opérateurs historiques comme EDF et GDF SUEZ.
Il s’agit :


Des prêts bancaires, prêt travaux jusqu’à 30 k€ avec des taux de 4 à 12% sur des durées de 1 à 12 années

Des prêts des établissements de crédit Cofidis, Cetelem, Cofigona

Le prêt travaux à taux zéro (PTZ) destinés aux revenus modestes (sans intérêts également !)

Notons également les subventions de l’ANAH (sous réserve de plafond de ressources).


Travaux de rénovation pris en compte

  • Amélioration thermique de l’enveloppe : isolation, fenêtres isolantes,
  • Amélioration de l’efficacité énergétique des équipements thermiques avec de préférence l’intégration d’énergie renouvelables
Avec matériaux et équipements certifiés ACOTHERM

Contacts
Site web : www.climamaison.com
Dossier « Aides et crédit d’impôt »

L’avis de CLIMAMAISON
Ces autres prêts sont des compléments intéressants et peuvent être avantageux selon les banques et la période (offres saisonnières). Attention néanmoins au cumul des prêts car n’oublions pas que les échéances de remboursement seront là présentes tous les mois. Les niveaux de 20000 à 30000 euros sont des maximums recommandés pour la plupart des ménages.







Sources et liens utiles
www.bleuciel.edf.com
www.dolcevita.gazdefrance.fr
www.xpair.com




Pour en savoir plus, consultez le dossier
" RENOVATION ET MAISON BASSE CONSOMMATION "


Octobre 2010

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